La scpi assurance-vie se diffère du scpi rendement classique du fait qu’elle soit incluse dans un contrat différent. Il s’agit d’un contrat engageant l’assureur le versement d’un capital ou rente à l’assuré à une date déterminée ou en cas de décès contre le paiement des primes.
En général, cela procure peu de frais et moins d’imposition sauf pour les gains retirés qui sont taxables.
En général, pour comprendre le fonctionnement de la scpi assurance vie et mieux épargner, vous devez bien distinguer le sens de la scpi du contrat d’assurance-vie.
Pour commencer, l’achat des parts en scpi assurance-vie se fait au comptant ou par arbitrage contractuel ou encore dans le cadre d’un nouveau versement.
Ensuite, cet investissement ouvre droit au public actif et inactif l’achat des titres financiers ainsi que la gestion, l’acquisition et la gestion du patrimoine immobilier. Puis, celle-ci est principalement régie par l’autorité des marchés financiers comme garant de la protection de l’épargne investie.
De plus, le placement scpi dans le cadre du contrat d’assurance vie procure aux assurés :
Il existe quelques points à bien comprendre au préalable par les investisseurs souscripteurs.
Il existe différents avantages qui s’offrent aux nombreux membres et nouveaux souscripteurs en scpi assurance-vie.
De prime abord, les investisseurs peuvent profiter d’une réduction de l’imposition sur le revenu foncier. En effet, pour les épargnants qui maintiennent les revenus de la scpi dans le cadre du contrat assurance-vie, leurs parts bénéficie d’un paradis fiscal et ne seront soumis aux prélèvements sociaux car celles-ci sont qualifiées comme étant des unités de compte. Et même lorsque les revenus en question seront retirés du contrat assurance-vie dès la première année, l’avantage fiscal sera intéressant.
Ensuite, la revente de vos parts scpi dans une assurance-vie sera exempte de l’imposition sur la plus-value.
Toutefois, lorsque vous retirez vos fonds dans le cadre du contrat assurance-vie à partir de la 8e année, il y aurait lieu un prélèvement fiscal et une soumission à l’imposition au barème.
Puis, dans le cadre d’un investissement (au comptant ou par arbitrage ou par nouveau versement) dans scpi assurance-vie, vous allez profiter de la réduction des frais de souscription par rapport à l’achat direct. Ceci étant car les frais de souscription sont fournis par l’assureur suivant la valorisation du contrat.
De plus, concernant les loyers versés par les scpi, le loyer sera imposé comme le revenu foncier. Par contre, celui versé dans scpi assurance sera réinvesti mais sera fiscalisé dans le cas d’un rachat partiel. Enfin, la vente de la scpi en assurance-vie est prise en charge par le gestionnaire dans quelques jours et sans fiscalité. Il faut également ajouter l’exonération des frais de succession.
Malgré les différents avantages fournis par scpi assurance-vie, il faut bien comprendre au préalable certains critères avant d’y souscrire convenablement.
De prime abord, veuillez toujours prendre note des recommandations des proches et les conseils de l’expert scpi pour investir dans scpi assurance vie.
Ensuite, vous devez le nombre de scpi éligible en assurance-vie. Comme la scpi fiscale comportant des immeubles résidentiels régis par la loi Pinel ne l’est pas.
Puis, veuillez privilégier le contrat scpi assurance-vie qui n’impose pas des frais de sortie ou des frais de gestion ou encore des frais d’entrée trop cher. Sachez que la cherté des frais à payer peut impacter sur les rendements.
Aussi, il faut privilégier l’assureur qui accorde la perception intégrale de vos loyers. De plus, pour mieux constituer votre capital personnel, mieux vaut prévoir un investissement sur le long terme.
En outre, vous devez faire des versements complémentaires lors du rachat de parts en scpi pour pouvoir faire plus d’épargne. Sachez que cela vous permet de préparer la retraite et la succession.
Par ailleurs, vous pouvez signer différents contrats d’assurance-vie avec différents bénéficiaires ou du moins ouvrir un second contrat le plutôt possible pour atteindre le délai de 8 ans.
Enfin, selon la réglementation en vigueur régissant la scpi assurance vie :